Immobilienfinanzierung – Mit niedrigen Zinsen zum Eigenheim

Die günstigen Zinsen lassen viele von den eigenen vier Wänden träumen. Die Angebote sind verlockend. Doch gleichzeitig sind in den meisten Städten die Immobilienpreise in die Höhe geschossen. Handeln Sie nicht vorschnell und beachten Sie einige wichtige Regeln.

• Von der Kauf- oder Bausumme müssen Sie mindestens 20 Prozent, besser noch 30 Prozent als Eigenkapital vorhalten können.

• Vereinbaren Sie derzeit mindestens eine zehnjährige Zinsbindungsdauer, um sich möglichst lange den niedrigen Zins zu sichern. Viele Institute bieten sogar Laufzeiten von 15 oder 20 Jahren an, die mit einem geringen Zinsaufschlag belegt werden. Die Entscheidung, für welche Laufzeit Sie sich entscheiden, hängt vor allem von Ihren langfristigen finanziellen Möglichkeiten ab. Sie können den Kreditbetrag beispielsweise auch splitten und verschiedene Zinsbindungen wählen.

• Zum Ablauf der Zinsbindung müssen Sie erneut über die Restschuld verhandeln. Damit kann sich Ihr Zins auch erhöhen. Um die höhere Belastung zu reduzieren, sollten Sie bereits zu Beginn einen höheren Tilgungssatz von mindestens 2 Prozent oder mehr vereinbaren. Durch die höhere Tilgung verkürzen Sie die Laufzeit Ihres Kredits, und die Restschuld ist am Ende der Zinsbindung niedriger. Auch wenn die monatliche Belastung zunächst höher ausfällt, so spart der höhere Tilgungssatz auf lange Sicht Geld.

• Wenn Sie sich keine höhere Monatsbelastung leisten können, sollten Sie auf jeden Fall kostenfreie optionale Sondertilgungen mit Ihrem Geldinstitut vereinbaren. Viele gewähren heute schon jährlich 5 Prozent.

• Prüfen Sie auch, ob die Einbeziehung von Krediten der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) in Ihre Finanzierung sinnvoll ist. Für das selbst genutzte Eigenheim bietet die KfW teilweise günstige Konditionen, je nach Förderprogramm maximal 100.000 Euro. Besonders niedrige Zinsen bekommen Sie für Modernisierungs- und Energiesparmaßnahmen.